Жизнь от зарплаты до зарплаты, отказ в самом необходимом, постоянная необходимость занять денег у соседки до зарплаты – знакомая ситуация для многих. Семья – это небольшое государство с доходами и расходами. При неверном планировании бюджета деньги заканчиваются уже через пару недель. Жизнь в постоянной нехватке денег на предметы первой необходимости приводит к депрессии и еще большему ухудшению ситуации. Чтобы вылезти из долгов и начать радовать маленькими подарками себя и близких, пересмотри свои затраты. Как это сделать и другие правила планирования семейного бюджета мы рассмотрим в нашем материале.

Деньги – это соблазн, а в эпоху безналичного расчета, когда все средства находятся на банковской карточке, экономить становится еще сложнее. В результате увеличивается количество бессмысленных покупок. Тратя на ненужные вещи, ты потом не можешь оплатить обязательные платежи. Решение проблемы есть – распланировать бюджет.

Зачем это нужно

  1. Определение долгосрочных целей и работа над ними.
  2. Пересмотр покупательских привычек, влекущих за собой лишние траты.
  3. Формирование резервного фонда на случай непредвиденных трат.

Как правильно распределить

Существует несколько правил и методов. Выбирай исходя из ситуации и личных предпочтений.

Правило 50/20/30

Описано в книге «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь», которую написали сестры Уоррен. Подразумевает разделение бюджета на 3 части:

  • 50% общего дохода пускай на главные расходы, как счетов за воду, газ, свет и т.д., налоги и приобретение продуктов питания;
  • 30% – на развлечения;
  • 20% – кредитные и долговые обязательства, резерв.

Правило 50/20/30

Правило 80/20

Измененный вариант предыдущего варианта, носящее название «Правила Парето» или «80 на 20». Согласно его положениям, 20% – оплата различных долгов и создание резерва, а 80% – остальные траты.

Правило 3 – 6 месяцев

На руках или депозитном счете в банке у тебя должна быть сумма, которой хватит для содержания семьи на протяжении 3-6 месяцев при форс-мажорной ситуации.

Метод «5 конвертов»

Конверт – вид трат. Представим их согласно порядку распределения твоей прибыли:

  • финансовые цели (например, накопить на автомобиль или квартиру);
  • подушка безопасности или попросту резерв на «черный день» (рекомендованный размер – заработная плата за 3-12 месяцев);
  • неизменные ежегодные траты: подарки родным и близким на знаменательные даты, оплата налогов, страховки на машину и другие;
  • неизменные ежемесячные издержки: коммунальные услуги, еда, проезд, лекарства и прочие затраты;
  • бонус: поход в кино, покупка понравившихся туфель и т.д.

Метод «5 конвертов»

После получения зарплаты разложи деньги в конверты в соответствии с представленным порядком и на протяжении месяца бери на определенные нужды из нужной пачки. Обязательно сохраняй чеки и записывай ежедневные траты. Так сможешь определить оптимальный размер сумм на каждую категорию и откладывать деньги.

Метод «10-20%»

Сначала наметь цель, на которую копишь. Затем с каждой получки оставляй 10-20%. Остальное трать по своему усмотрению. В случае непредвиденной ситуации у тебя будет «финансовая подушка».

Заведи себе депозитный банковский счет и перечисляй каждый месяц 10-20% от каждой проплаты на него.

Правило «семи конвертов»

Расширенная вариация правила «пяти конвертов» подразумевает разделение полученной зарплаты сразу на 7 категорий расходов:

  • регулярные ежемесячные платежи (коммунальные услуги, кредит, интернет, сотовая связь);
  • на детей (оплата детского сада, кружков, дополнительных занятий, детской обуви и одежды, канцелярские товары, игрушки);
  • продукты питания (примерно 30-50%);
  • приобретение бытовой техники, мебели, одежда, обуви (составь план покупок, чтобы определить выделяемый процент от зарплаты);
  • развлечения и отпуск;
  • резервный фонд (около 10%);
  • мотивация (оставшиеся средства с предыдущего месяца после обязательных трат).

Конверты для денег

Метод «4 конвертов»

Сначала отложи деньги на оплату жилья, коммунальных счетов и кредита. Остальное раздели на 4 части (число недель в месяце). Притом в последнем должна быть сумма на 1/3 превышающая предыдущие, чтобы ты смогла прожить дней 10 в случае задержки зарплаты.

Правила финансового планирования семейного бюджета

Невозможно сесть и сразу составить идеальный план. Тебе следует провести некоторую работу, которая позволит в последующем снизить расходы семьи, увеличив долю накоплений. Также придерживайся рекомендаций:

  • кредиты и долги под запретом;
  • все домочадцы знают, почему решили экономить;
  • обсуди со всеми цели накопления денег;
  • выработай привычку – 10% от зарплаты идет на «черный день»;
  • каждые 30 дней корректируй издержки в соответствии с нынешними реалиями;
  • раз в квартал/полугодие/год радуй домочадцев незапланированными сюрпризами, приобретенными на сэкономленные деньги;
  • планируй постоянно, только при этом условии увидишь результат.

Копят деньги всей семьей

Ставь цели

Реалистично взгляни на свои планы и финансовые возможности. Отсей неважное и составь цели в зависимости от времени их реализации:

  • краткосрочные: купить смартфон, отдать долг соседке и пр.;
  • среднесрочные: купить авто, новую кухню и др.;
  • долгосрочные: отдать ипотеку, оплатить учебу ребенку в ВУЗе.

Определи доходы и расходы

Составь таблицу. В первый столбец запиши все источники прибыли с пометками «муж» или «жена», «бабушка» или «дедушка», старший ребенок:

  • заработная плата;
  • проценты по депозитам;
  • алименты;
  • пенсия;
  • социальные выплаты и пособия;
  • подработки.

Таблица для семейного бюджета

Вторую графу раздели на две:

  • постоянные (называемые еще неизменными) издержки: оплата налогов, страховки, интернет и «финансовая подушка семьи» и др.;
  • переменные: еда, лечение, проезд, одежда, коммунальные счета, подарки, оплата за садик/школу, развлечения, детские товары и т.д.

Обдумай каждую статью расходов, как можно сэкономить, от чего отказаться.

Отслеживай траты в течение месяца

Перед составлением таблицы бюджета семьи проследи 1-2 месяца, на что идут деньги и в каком размере. Записывай каждую покупку и оплату.

Отдели потребности от желаний

Проанализируй таблицу расходов за месяц. Лишние траты – это ключевые проблемы семейного бюджета, их требуется исключить. Перед приобретением вещи подумай в течение нескольких дней, правда ли она так желаема. Если по прошествии времени еще нужна, смело покупай.

Обдумывает покупки

Как планировать при нерегулярных доходах

В данном случае тебе придется просчитать все еще тщательнее. Воспользуйся одной из предложенных стратегий:

  1. Вычисли средний доход, взяв последние несколько месяцев/лет. При расчете ориентируйся на эту цифру.
  2. Выдели из заработка стабильную сумму, на которую будешь жить. Остальное откладывай.
  3. Заведи 2 таблицы: одну для «хороших» месяцев, а другую для «плохих».

Средства управления

Для планирования можешь использовать:

  • традиционный способ – тетрадку в клеточку и ручку;
  • таблицу в Excel (существуют различные шаблоны, выбери подходящий для тебя);
  • мобильные приложения.

Бюджет в тетради

Таблицы

Представленные в сети шаблоны сводятся к единому принципу работы:

  • заполни полей дохода;
  • выстави примерные суммы в графах «переменные» и «постоянные» траты;
  • вноси информацию о каждой покупке с дополнительными заметками.

Таблица автоматически рассчитает итоговые значения, сколько израсходовано за год. Некоторые версии делают прогноз успехов.

ТОП-5 программ учета семейного бюджета

Приложение следует выбирать в зависимости от требований к функционалу, возможности оплачивать абонентскую плату и личных предпочтений.

Дребеденьги

Представляет отчет по общему бюджету и отображает индивидуальные траты. Ты и члены семьи могут оставлять комментарии по каждой покупке. Имеется возможность синхронизировать с смс-уведомлениями от банка для автоматизации учета расходов. Вести бюджет допускается в разных валютах и счетах. Программа платная, устанавливается на ПК и мобильные устройства.

Кошелек Дребеденьги

Дзен-мани

Предназначено для ведения индивидуального и семенного бюджета. При желании можно синхронизировать с сервисами банка, электронными кошельками. Анализирует, куда в основном тратятся доходы, ведет учет в разных валютах (в т.ч. криптовалюте). Стандартная версия бесплатна.

Кошелек

Самые простой вариант утилиты. Идеально для начинающих благодаря простоте интерфейса, минималистичному дизайну. Позволяет отслеживать доходы и расходы, но распределить их по днем не получится. Отсутствует и подробная статистика, требует доступ к интернет. Программу могут бесплатно использовать только владельцы мобильных устройств на iOS.

Приложение Кошелек

Easymoney

Позволяет отслеживать основные статьи расходов, планировать покупки. Можешь создать несколько счетов, синхронизировать работу с расчетами по банковским картам. Если укажешь цель, то программа будет напоминать о пополнении суммы на нее. Есть регулярные платежи? Можешь настроить повторение платежа через программу. Доступа к интернету не требует.

CoinKeeper

Сложность интерфейса отпугивает, но это на первый взгляд. Имеется функция автоматических платежей, которая помогает утилите рассчитать обязательных расходы на месяц. Можешь настроить повторяющиеся платежи, но для их оплаты требуется подтверждение.

CoinKeeper приложение

Распространенные ошибки планирования

  1. Нет единой системы расходования, иными словами тратишь деньги хаотично, неаргументированно, необдуманно. Зарплата – это праздник, который длится несколько дней. Буквально через неделю-две денег не остается совсем. Как избежать этого? Первые 3-5 дней после получения денег не беги за покупка, а веди себя как раньше, когда средств не было.
  2. Семья любит хорошо покушать. Ты тратишь больше половины денег на еду? Это чревато долгами. Не надо после получки бежать в супермаркет и покупать дорогостоящие продукты. Подожди пару дней, составь список, а перед походом в магазин покушай.
  3. Бесконтрольные карманные затраты. Перестань баловать себя по дороге домой мороженным, а на работу – чашечкой кофе. Забудь о перекусах при легком голоде в виде сладкой булочки, потерпи домой. Проанализируй, на что больше всего тратишь, подумай, как снизить расходуемую сумму и за месяц сможешь сэкономить 3 тысяч рублей и больше.

С помощью приведенных правил планирования семейного бюджета и программных средств распланировать расходы на месяц, 2 недели или даже 7 дней не составит труда.